海外簽賬信用卡
海外簽賬用哪張信用卡這個問題己經是老生常談,一般人都認為用銀聯信用卡一定是最好,因為沒有手續費,可是,這個答案又未免忽略了使用信用卡得到的積分,可以彌補簽賬手續費之餘,還能帶來正收益這個重點!
故此今次就跟大家從信用卡匯率/手續費/信用卡積分/折扣方面,討論一下海外簽賬究竟用哪一張信用卡比較划算!
但當然都知道大家怕麻煩唔想睇,所以不如俾個小總結大家!
- 信用卡有迎新優惠就一定簽咗迎新優惠先,可以睇下小斯呢個post睇下近期有咩抵去值得申請,因為一定可以彌補到簽賬手續費:flyformiles.hk/18539
- 有HSBC Visa Signature又揀咗賞世界既,就一定係用HSBC VS,因為有成高達5.6%回贈:flyformiles.hk/831
- 有恒生Mpower信用卡,海外簽賬都有5%現金回贈,但留意有上限:flyformiles.hk/13273
- 有Global Wallet既,可以用Citi Plus戶口張扣賬卡,免手續費,可以直接扣你戶口既外幣之餘,又可以賺到高達2%現金回贈:flyformiles.hk/31850
- 用到銀聯既,可以用安信EarnMORE,無簽賬手續費,又有2%現金回贈:flyformiles.hk/7843
- 真係咁懶既,直接用渣打SMART卡,無簽賬手續費,都有無上限0.56%現金回贈:flyformiles.hk/34052
海外簽賬信用卡 匯率 (係咪一定用銀聯最抵?)
其實大家碌卡既匯率,並唔係好似平時大家唱錢咁,唔同銀行會有唔同既匯率,反而碌卡係跟你用個張卡既發卡機構,即係Visa/銀聯/MasterCard/JCB/AE呢啲,所以係唔存在某間銀行既匯率係特別食水深呢樣野!
這是根據ttrate.com某天JPY的匯率 (我知宜家係對緊5但我懶,用返舊post例子啦XD)
從此可見,JCB的匯率是最好,銀聯的匯率是最差!兩者差距約1.35%!然後銀聯和Visa/Master相差的匯率也大約差距約0.63%及0.69%。
但由於Visa/Master有1.95%手續費,而JCB也有1%手續費,銀聯則沒有手續費,故此用銀聯信用卡簽賬才一種比較划算的錯覺,但實則匯率和手續費抵消後,大約只是比其他信用卡划算約1.3%,甚至JCB計算手續費後,還比銀聯便宜0.35%!
但因為JCB一般啲卡啲回贈都差到嘔電,所以就算JCB匯率靚,我都唔會叫大家碌JCB,因為我唔止要匯率靚,我係要再賺埋積分!
查看匯率網址參考:
海外簽賬信用卡 手續費
一般大家都會理解到,你做外幣簽賬,Visa/Master一般會收取1.95%手續費,AE 2%,銀聯0%!
匯率差 | 海外簽賬手續費 | 淨差距 | |
Visa/UnionPay | 0.63% | 1.95% | -1.32% |
MasterCard/UnionPay | 0.69% | 1.95% | -1.26% |
AE/UnionPay (只係假設) | 0.69% | 2% | -1.31% |
UnionPay/UnionPay | 0 | 0 | 0 |
JCB/UnionPay | 1.35% | 1% | 0.35% |
至於AE,佢個匯率真係好難check得到!仲要有時我發覺,AE碌出黎個匯率連埋手續費都要係勁靚!所以AE我都唔是太識得好討論!咁公平啲,假設將佢同MasterCard/UnionPay既淨差距作出討論吧!
信用卡積分
接著就是要討論究竟不同信用卡的簽賬積分或回贈,能否彌補以上差距之餘,能帶來正收益!
*為方便計算,我將里數的價值假設為1里=$0.1 (我假設大啲當你係換日航,以30,000里能換到一張來回日本機票計算,一張來回日本的國泰機票大約賣$3,000,但當然里數的價值不單只這個價值,這個價值只是方便計算之用)
淨差距 | 現金回贈/里數回贈 | 淨回贈 | |
HSBC Visa Signature | -1.32% | 9X積分: $2.78/里 = 3.6%14X積分: $1.78/里 = 5.6% |
9X積分:2.28%
14X積分:4.28% |
AE Explorer卡 | -1.31% | $4/里 = 2.5% | 1.19% |
渣打國泰萬事達卡 | -1.26% | $4/里 = 2.5% | 1.24% |
AE白金卡 | -1.31% | $3.75/里 = 2.67% | 1.36% |
AE白金信用卡 | -1.31% | $5/里 = 2% | 0.69% |
渣打國泰萬事達卡 | -1.26% | $4/里 = 2.5% | 1.24% |
Citi Prestige 信用卡 | -1.26% | $4/里 = 2.5% | 1.24% |
Citi Premiermiles 信用卡 | -1.32% | $3/里 = 3.3% (一個月簽賬滿$20,000或以上)或 |
1.98% |
DBS Black World Mastercard | -1.26% | $4/里 = 2.5% | 1.24% |
EarnMore銀聯卡 | 0 | 2% | 2% |
信銀國際Motion信用卡 | -1.26% | 2% | 0.74% |
Citi Cash Back Visa 信用卡 | -1.32% | 2% | 0.68% |
渣打Smart卡 (無簽賬手續費) | 0.63% | 0.56% | 1.19% |
由以上的表格可見,雖然大部份既卡都需要俾
海外簽賬最划算的信用卡:
- 儲里數的話是HSBC Visa Signature (高達$1.78/里或5.6%回贈
- 現金回贈的話是EarnMore銀聯卡 有2%
但HSBC Visa Signature 需要48萬年薪,如年薪不夠的話,則可考慮使用Citi Premiermiles 信用卡 ($3/里) / DBS Black World Mastercard ($4/里) / 渣打國泰萬事達卡 ($4/里)。
至於現金回贈的話則不是一個大問題,因為EarnMORE銀聯卡年薪要求只是15萬,而且學生都能夠申請!只是有時候並不是所有地方都接受銀聯,所以也要一張HSBC Visa Signature (4.28%) 或信銀國際Motion信用卡 (0.74%) / 渣打Smart卡 (1.19%) 作備用。
另外亦可以考慮使用Global Wallet,趁住靚rate既時候,就唱定啲yen放喺到,用Citi Plus戶口張扣賬卡,免手續費,可以直接扣你戶口既外幣之餘,又可以賺到高達2%現金回贈:flyformiles.hk/31850
折扣優惠 (好多時銀聯都有)
另外值得一提的是,現在很多日韓或東南亞的商戶,特別是大商場,使用銀聯卡付款都會有額外折扣,大約是5-8%,在這個情況底下,就不用考慮任何現金或里數回贈,直接用銀聯卡付款便可。
有時候更不用以銀聯卡付款,出示香港的八達通或台灣的悠遊卡都可獲額外折扣,那這樣就能獲得折扣之餘,又可用HSBC Visa Signature付款,賺取更多里數了!
外幣簽賬手續費 小知識
海外簽賬手續費 (於海外註冊商戶作外幣簽賬) – Foreign Currency Conversion (FCC)
呢個手續費好易理解,就係你於海外註冊商戶作外幣簽賬,Visa/Master一般會收取1.95%手續費,AE 2%,銀聯0%!
呢個手續費亦即係我地一開始講既外幣簽賬手續費,所以無乜野好討論
動態貨幣轉換簽賬手續費 (於海外註冊商戶作港幣簽賬) – Dynamic Currency Conversion (DCC)
- 首先先蝕3-5%匯率差
當大家喺外國消費個陣,有時候碌卡佢會俾你選擇揀以港幣結算,年輕的你以為慳佐個外幣手續費?你錯了!首先果個港幣結算既價錢,其實係唔會跟返你平時睇到Visa/Master個rate,一般係會以原本外幣個價on top 加3-5%,即係話你揀咗用外幣俾錢的話,你先要蝕3-5%匯率差!
- 銀行方面會就DCC交易再收取1%手續費,學術上叫跨境港幣交易費 Cross-Border Fee (CBF)
某一啲銀行會就你既DCC交易再on top收取1%手續費 (跨境港幣交易費 Cross-Border Fee (CBF),所以即係話你前後已經至少蝕咗4%
另外就算唔收你手續費都好,都會唔俾積分你!變咗你碌卡黎無分賺都唔知做乜!
所以去外幣碌卡一定係碌外幣唔好碌港紙!
但網上消費就好難免,因為你從來唔知道佢個註冊地址係邊到,所以除佐外幣簽賬/DCC 信用卡手續費收費表外,小斯之前亦整佐個商戶註冊地址列表,故此大家上網碌卡前,最好望望呢兩個表,揀返張抵既卡啦!
又話者你驚既唔知個商戶係咩註冊地,但又一定要碌港紙既,就可以用AE或銀聯,因為AE同銀聯係唔會就動態貨幣轉換簽賬收取跨境港幣交易費 Cross-Border Fee (CBF)!
動態貨幣轉換簽賬消委會展示圖
歐洲經濟區簽賬費用 European Economic Area Transaction Fee (有手續費/低回贈/直頭無分)
- 歐洲經濟區 EEA國家列表:歐洲經濟區包括以下國家、島嶼或領域:奧地利、比利時、保加利亞、克羅地亞、捷克、塞浦路斯、丹麥、愛沙尼亞、芬蘭、法國、德國、希臘、匈牙利、冰島、愛爾蘭、義大利、拉脫維亞、列支敦士登、立陶宛、盧森堡、馬爾他、荷蘭、挪威、波蘭、葡萄牙、羅馬尼亞、斯洛伐克、斯洛文尼亞、西班牙、瑞典、英國、加那利群島、休達、梅利利亞、亞速爾群島、馬德拉島、奧蘭群島、揚馬延、吉巴拉特、法屬圭亞那、瓜德羅普島、馬提尼克島、留尼汪、聖馬丁(法國部分)和馬約特島。
- 由於歐盟於2020年,規定信用卡發卡機構只能收取商戶0.3%手續費 (以前係1.15%),所以信用卡發卡機構唯有將費用轉架喺信用卡公司/銀行身上!故此信用卡公司/銀行就歐洲經濟區既碌卡簽賬,就要向消費者收取手續費,或俾一個低啲既回贈,甚至於係無分
- 現時DBS/東亞信用卡就呢方面既回贈都係無分;至於Citi就會得1%現金回贈
😀 😀 😀 😀 😀 😀 我是一條分隔線 😀 😀 😀 😀 😀 😀
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96 comments
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請問去澳門用邊張信用卡消費最著數?
本有有
HSBC red card
dbs black
citi rewards
citi rewards 銀聯
wewa 銀聯
Author
無hsbc visa signature??????
Hi 小斯
下星期去日本,請問下面邊張卡抵啲?
– 渣打smart card
– 恒生mpower
– Citi cash back
– 安信Earnmore
另外邊張卡消費無咁抵?haaaa
感謝謝
Author
earnmore呀 無手續費+2%回贈
mpower最多簽3k
cashback應該係最無用
你好我暫時未有信用卡,五月會去西班牙同英國應該申請邊張最底。係咪應該一張銀聯卡一張visa好啲。
Author
hsbc vs可以開 (年薪要36萬以上)https://flyformiles.hk/831
銀聯可以開earnmore https://flyformiles.hk/7843
準備去歐洲旅行 想申請張免手續費嘅卡 應該申請渣打Smart定係HSBC萬事達卡扣帳卡?
另外我有張Citi Cash Back, 定係到時用喱張有2%海外簽帳回贈仲底?
Author
可以cashback啊 扣完仲有少少剩@@
Hello 小斯
黎緊5月去英國+德國, 現有以下信用卡, 想問 (1) 購物 (2) 飲食 邉張卡較抵?我只有儲積分, 沒有揀賞世界
1) HSBC Visa Signature
2) HSBC RED (Master)
3) BOC 大灣區鑽石卡 (Union)
4) BOC Visa infinite
5) Hang Seng MPOWER (Master)
6) 大新 British Airways Visa
7) AEON Union
8) HSBC Debit Card
謝謝!
Author
你本身點都有個category啊 無揀就要揀返 儲唔儲分都應該要揀架
不過你呢d卡 都係hsbc vs最抵 你可以再開多張everymile
然後mpower都可以簽3k左右
都係有d亂。。
黎緊會去日本同台灣
我有mpower
Aeon jcb
Dbs black
Sc smart card
Sc simply cash
應該點揀好 🙁
Author
日本可以用aeon
台灣mpower登記5%個到可以用
小斯你好
多謝你詳細嘅解釋,我經常要飛往唔同地方,請問邊張現金回贈嘅卡係最抵?
Author
hsbc vs揀賞世界係一個唔錯選擇
另外可以開earnmore
-Earnmore 銀聯卡(2%):https://flyformiles.hk/7843/
hello 小斯,
4月去荷蘭, 1月尾申請左AE EXPLORER, 係咪用晒哩張卡簽拎晒迎新好D?
我仲有:
渣打國泰
渣打plantium 銀聯
Citi Premiermiles
DBS black master
BEA world flyer
wewa 銀聯
thanks
THANKS!!
Author
係呀
小斯:
想問問如果去荷蘭,應該申請邊張信用卡方便啲(最好有得回贈,儲到里數同免手續費)😝🙏,我知我係貪心的😝🙏
Author
無得回贈同里數同時啊
你唔想俾手續費就開渣打smart吧 本身就唔收 不過回贈得0.56%
hello 小斯
我見你個table 中信係2%回贈
但依家中信海外係6%回贈
咁中信計埋手續+匯率係咪都係中信抵?
Author
佢外幣有要求係你戶口做外幣交易 正常人唔會有佢個戶口呀
合資格會員於推廣期內之任何曆月透過 inMotion 動感銀行經其個人信銀國際銀行戶口(包括聯名戶口)進行日元、歐元或英鎊外幣兌換交易累計達 HK$20,000 (或其等值)或以上,可享之 6%現金回贈亦包括於外匯交易月份內以其 Motion 信用卡所作之合資格外幣簽賬。6%現金回贈上限將保持不變。
信銀國際Motion信用卡 有6% 最高wor! 點解內文寫得2%
Author
6%係要有銀行戶口做外幣交易
個人經驗
冇任何PROMOTE情況下:
AE最抵!!雖然話有2%手續費,但碌出黎大部分時間比其他途徑平
去日本就JCB
去澳門AE,因為MOP:HKD同銀行一樣,=冇手續費(長期係澳門碌AE EXPLORE,但係好少商舖收)
有PROMOTE既~自己計下數先
Author
岩haha
Hi 小斯,
3月會去日本, 請問如果我有 HSBC platinum (有賞世界X5+登記咗3%最紅海外簽賬) 同 Aeon Wakuwaku (有迎新), 應該用邊張好D/用邊張先? thanks!
Author
hsbc啊
8/2去韓國,想請問海外消費現金回贈邊張卡最好?
1. Hsbc vs(無揀賞世界)
2. 渣打smart
3. 中銀雙幤鑽石銀聯(大灣區一卡通)
4. 中銀淘寶
5. Hsbc red
Author
都係vs
簽到5000以上到10000最好
之後就雙幣銀聯
請問去澳門用邊張信用卡消費最著數?如果有支付寶/微信或雲閃付付款 綁邊張卡付款最化算呢?謝謝
Author
earnmore呀
你好, 我想問如果係韓國簽帳, 係咪用渣打/銀聯會抵啲?
我有以下卡:
1. DBS Compass
2. HSBC 銀聯雙幣
3. Aeon JCB
4. BEA Platinum
5. 渣打Simply Cash Visa
Author
渣打呀
hsbc銀聯都要收1.2%手續費
Hello 小斯
我泥緊會去旅行
其實用中銀淘寶咭有冇著數?
Master 匯率,0手續費,0.4%回贈
謝謝
Author
你仲有咩卡?
Hello 小斯~
想問下如果我臨時要去日本,申請唔到新卡,得以下卡係手,用邊張最抵?
1. Wewa 銀聯
2. HSBC Red
3. DBS Blackworld
係咪Wewa起碼唔會蝕手續費?
Author
係wewa
HSBC visa signature 海外 5.6% 要修正一下啦,23年冇左2%,唔係應該只剩3.6%?
Author
係3.6
呢個post未得閒update哈
小斯,你好想問海外旅遊簽卡
有
Hsbc visa signature 無揀到賞世界
Hsbc red
Livi
Citibank cash bank master
Standard charter Asian miles master
用邊張回贈好d
Thanks
Author
如果你2月19前簽既話 咁vs都仲可以食冬日賞既
Hello小斯, 3月會去法國旅行, 已經有渣打國泰 mastercard, 想問仲需唔需要再申請渣打smart / Earnmore 銀聯?
Thanks!!!
Author
開埋啦
Hi 小斯,我本身有HSBC VS (全部揀晒賞世界),不過宜家VS好似得返3.6%。
我嚟緊會去美國旅行,請問應該用邊張卡網上買機票(美金)/ 當地用邊張卡現金回贈會最好呢?
係咪用到銀聯就EARNMORE最好,用唔到都仲係揀HSBC VS?
如果少過$4000就係咪應該揀Motion/ WAKUWAKU,因為外幣有6%回贈?
我有以下呢啲卡:
HSBC Visa Signature
EARNMORE
AE EXPLOER
MPOWER
ONE+
AEON PREMIUM 銀聯
AEON WAKUWAKU
信銀MOTION MASTERCARD
中銀CHILL
Citi Cash Back
渣打AM
Thanks!
Author
係呀無錯
HELLO 小斯,
我黎緊會去日本, 剛剛申請左AE EXPLORER, 咁係咪都係簽晒佢做迎新好D? (雖然唔知AE個RATE靚唔靚)
我另外有, 渣打國泰, HSBC VS(不是賞世界), AEON銀聯..
THANKS!!
小斯 on 9 11 月, 2022 at 2:06 上午
Author #
日本我用過靚呀 好過visa master添
食左迎新先啦
^
想問係用yen定HKD? 到依家都唔明白.. :<
Author
呢個如果間舖offer你2個rate你要對比下港紙係咪貴左好多
如果同你google出黎既rate差唔多可以俾hkd
否則俾當地貨幣
去歐洲玩申請唔到匯豐signature,想要現金回贈可以申請咩卡?
Author
你本身仲有咩卡?
基本上都係2%回贈咁上下
想請教吓有時候喺日本AMAZON買嘢佢直接出咗港幣付款,咁係咪直接計咗DCC唔抵?
Author
要睇用邊間銀行呀 有d本身就無收charge
Hello 小斯 爬左好多文都未完全理解
Citi rewards銀聯 免外地簽帳手續費 但本地及海外簽賬以港幣計算
咁係咪要焗比DCC 計返其實係咪仲貴過master/visa
打算去日本會簽2-4萬係咪唔抵 ?
Thanks ! 想申請銀聯卡但唔係太想用安信
Author
安信其實無咩野啊 唔會計你借貸 我自己都成日用
銀聯唔會貴好多啦 係visa master個rate平少少姐
你好,想問如果有
1. 中銀淘寶卡
2. 中銀大灣區青年卡
3. HSBC Red Card
4. 建行京東卡
5. Citi 八達通卡
6. 恒生MPower Card
去日本東京旅行用邊張卡會最抵玩?Thx~
Author
一定要揀就mpower啦
https://www.hangseng.com/zh-hk/personal/cards/products/mpower-card/mobile/
你好,,想問下如果去日本嘅話,用earnmore定wakuwaku好?因為睇過其他資料話兩張卡係扣完所有野之後net rebate都係2%。謝謝!
Author
earnmore
waku一個月上限最多回300蚊
想問下海外簽賬要唔要特登同銀行申請?黎緊去日本有hsbc金卡、AE explorer、earnmore、mpower,諗緊要唔要申請埋aeon張信用卡,想問下邊張簽賬會比較抵?唔該曬~
Author
唔洗特登同銀行申請呀
去日本可以開埋aeon 佢3%回贈
Hello 小斯
我只有匯豐EVERYMILE 信用卡,
黎緊生日一月會去日本, 係味再申請AEON CARD WAKUWAKU信用卡回贈最好?
THANKS:)
Author
係呀
23年2月去歐洲旅行,應該申請滙豐VisaSignature卡定earnmore?
Author
HSBC揀賞世界
Hello小斯,小弟有hsbc vs,亦都將獎賞錢選擇全部放晒去”賞世界”,假設如果現金同信用卡匯率喺一樣嘅情況下,想問下喺外國碌卡(考慮晒所有手續費+獎賞錢回贈後)其實係咪著數過用cash? Thanks!!
Author
係呀用佢抵d架
請問去歐洲簽邊張最抵?
已有AE細頭, AE explorer, SC Cathay, Citi Premiermiles, HSBC Everymile, HSBC signature, HSBC union pay and 中銀淘寶卡 😂
Author
你hsbc咩類別架?
Hi 如果去日本打算簽3-4萬係咪都係earnmore最抵?
Author
係呀
請問渣打白金銀聯卡和恒生人民幣白金卡,海外簽帳要收手續費嗎?
Author
渣打唔洗恒生要收1.2
咁如果去日本用wakuwaku 定vs 好?
Author
如果vs揀賞世界就vs
唔係既話就waku
今日去日本,用hsbc vs你話有2%+1.2%
呢2個%有咩分別?
Author
網上同海外一季簽夠5000係有2%回贈
HELLO 小斯,
我黎緊會去日本, 剛剛申請左AE EXPLORER, 咁係咪都係簽晒佢做迎新好D? (雖然唔知AE個RATE靚唔靚)
我另外有, 渣打國泰, HSBC VS(不是賞世界), AEON銀聯..
THANKS!!
Author
日本我用過靚呀 好過visa master添
食左迎新先啦
去日本呀~
Author
咁都係vs
12月會係網購碌1萬左右(京東+人民幣),已有:
FRESH(客服居然答唔到我京東係咪計外幣類別)
RED
MPOWER
SC Smart
中銀雙幣
如果鍾意現金回贈,食埋迎新係申請信銀雙幣/Motion定EARNMORE好?
Author
因為要睇你返單出咩所在地 就咁的確唔會知呀
EARNMORE啦你簽10000爆quota
請問登記了匯豐獎世界,去旅行用匯豐鑽石銀聯係咪回贈最多?謝謝
Author
要睇你去邊呀 因為銀聯都有1%手續費架
請問如果已經登記賞世界, 在日本用滙豐Pulse銀聯雙幣鑽石信用卡是否回贈最多? 謝謝
Author
唔係呀 都係vs
如果用HSBC signature但冇揀到賞世界,咁仲抵唔抵用有幾多%回贈?
Author
都仲有2%+1.2% 但要扣返手續費1.95% 都仲抵呀
若果第時移民去英國,用返香港出既信用咭,有無着數?咁樣用,需唔需要報稅?
Author
都可以 最緊要你找到卡數
報稅應該唔關事 係睇入息架嘛 唔係支出
hi 小斯 , 我想問匯豐鑽石銀聯 淨回贈係幾多%
Author
當你揀晒6倍落海外
淨係2.4%回贈
但有1%手續費
所以就返1.4%回贈
小斯:
我爬完文,因為只打算儲AVIOS,所以唔考慮其他信用卡(例如:積分轉亞洲萬里通”)或其他需年費/DBS/Citi 高收入要求之銀行卡.我現持有以下信用卡,現打算申請AEON JCB旅遊時簽帳使用(將在7月到日本旅遊).
(1) 大新英國航空白金卡 (VISA) _ 日常所有消費使用 _ 儲里數
(2) 渣打Simply Cash Visa卡 (VISA) _ 已食”迎新”
(3) HSBC 白金卡 (VISA) _ 之前沒有設定”最紅自主獎賞”簽賬類別
(4) 渣打銀聯雙幣信用卡 (銀聯)
請問我打算用”AEON JCB”作為日本當地所有簽帳,如銀聯卡付款額外折扣(5-8%),則使用銀聯卡(項目4)簽帳.這個付款流程對嗎?
謝謝解答!
Author
係呀
小斯:
如果我無HSBC Visa Signature,只有HSBC 白金VISA呢?有無回贈?
Author
有回贈呀~都有6倍最紅自主 + 5倍海外
cash black 海外係2%
Author
係喎!
thanks!