fbpx

【海外簽賬信用卡全分析】匯率/手續費/積分/信用卡積分/折扣全討論!是不是用銀聯信用卡一定最好?

😍 經小斯申請信用卡/戶口/稅貸有額外積分/禮券/現金呀:flyformiles.hk/20634

😆 😆 【快閃優惠🎉只限12月11日或之前】DBS「貸易清」私人貸款還款期加長至84個月,經小斯申請送你高達$26,000獎賞: flyformiles.hk/60581

😆 記得要follow埋我Instagram睇我啲靚旅行相呀!

😳 唔想錯過任何優惠或消息,記得要訂閱我既電子報呀!一有消息就會email通知你呀!(按我登記訂閱)

海外簽賬信用卡

海外簽賬信用卡

海外簽賬用哪張信用卡這個問題己經是老生常談,一般人都認為用銀聯信用卡一定是最好,因為沒有手續費,可是,這個答案又未免忽略了使用信用卡得到的積分,可以彌補簽賬手續費之餘,還能帶來正收益這個重點!

故此今次就跟大家從信用卡匯率/手續費/信用卡積分/折扣方面,討論一下海外簽賬究竟用哪一張信用卡比較划算!

但當然都知道大家怕麻煩唔想睇,所以不如俾個小總結大家!

  • 信用卡有迎新優惠就一定簽咗迎新優惠先,可以睇下小斯呢個post睇下近期有咩抵去值得申請,因為一定可以彌補到簽賬手續費:flyformiles.hk/18539
  • HSBC Visa Signature又揀咗賞世界既,就一定係用HSBC VS,因為有成高達5.6%回贈:flyformiles.hk/831
  • 恒生Mpower信用卡,海外簽賬都有5%現金回贈,但留意有上限:flyformiles.hk/13273
  • 有Global Wallet既,可以用Citi Plus戶口張扣賬卡,免手續費,可以直接扣你戶口既外幣之餘,又可以賺到高達2%現金回贈:flyformiles.hk/31850
  • 用到銀聯既,可以用安信EarnMORE,無簽賬手續費,又有2%現金回贈:flyformiles.hk/7843
  • 真係咁懶既,直接用渣打SMART卡,無簽賬手續費,都有無上限0.56%現金回贈:flyformiles.hk/34052

海外簽賬信用卡 匯率 (係咪一定用銀聯最抵?)

其實大家碌卡既匯率,並唔係好似平時大家唱錢咁,唔同銀行會有唔同既匯率,反而碌卡係跟你用個張卡既發卡機構,即係Visa/銀聯/MasterCard/JCB/AE呢啲,所以係唔存在某間銀行既匯率係特別食水深呢樣野!

海外簽賬信用卡

這是根據ttrate.com某天JPY的匯率 (我知宜家係對緊5但我懶,用返舊post例子啦XD)

從此可見,JCB的匯率是最好,銀聯的匯率是最差!兩者差距約1.35%!然後銀聯和Visa/Master相差的匯率也大約差距約0.63%及0.69%。

但由於Visa/Master有1.95%手續費,而JCB也有1%手續費,銀聯則沒有手續費,故此用銀聯信用卡簽賬才一種比較划算的錯覺,但實則匯率和手續費抵消後,大約只是比其他信用卡划算約1.3%,甚至JCB計算手續費後,還比銀聯便宜0.35%!

因為JCB一般啲卡啲回贈都差到嘔電,所以就算JCB匯率靚,我都唔會叫大家碌JCB,因為我唔止要匯率靚,我係要再賺埋積分!

查看匯率網址參考:

 

海外簽賬信用卡 手續費

一般大家都會理解到,你做外幣簽賬,Visa/Master一般會收取1.95%手續費,AE 2%,銀聯0%!

匯率差 海外簽賬手續費 淨差距
Visa/UnionPay 0.63% 1.95% -1.32%
MasterCard/UnionPay 0.69% 1.95% -1.26%
AE/UnionPay (只係假設) 0.69% 2% -1.31%
UnionPay/UnionPay 0 0 0
JCB/UnionPay 1.35% 1% 0.35%

至於AE,佢個匯率真係好難check得到!仲要有時我發覺,AE碌出黎個匯率連埋手續費都要係勁靚!所以AE我都唔是太識得好討論!咁公平啲,假設將佢同MasterCard/UnionPay既淨差距作出討論吧!


信用卡積分

接著就是要討論究竟不同信用卡的簽賬積分或回贈,能否彌補以上差距之餘,能帶來正收益!

*為方便計算,我將里數的價值假設為1里=$0.1 (我假設大啲當你係換日航,以30,000里能換到一張來回日本機票計算,一張來回日本的國泰機票大約賣$3,000,但當然里數的價值不單只這個價值,這個價值只是方便計算之用)

淨差距 現金回贈/里數回贈 淨回贈
HSBC Visa Signature -1.32% 9X積分:
$2.78/里 = 3.6%14X積分:
$1.78/里 = 5.6%
9X積分:2.28%

14X積分:4.28%

AE Explorer卡 -1.31% $4/里 = 2.5% 1.19%
渣打國泰萬事達卡 -1.26% $4/里 = 2.5% 1.24%
AE白金卡 -1.31% $3.75/里 = 2.67% 1.36%
AE白金信用卡 -1.31% $5/里 = 2% 0.69%
渣打國泰萬事達卡 -1.26% $4/里 = 2.5% 1.24%
Citi Prestige 信用卡 -1.26% $4/里 = 2.5% 1.24%
Citi Premiermiles 信用卡 -1.32% $3/里 = 3.3%
(一個月簽賬滿$20,000或以上)或
1.98%
DBS Black World Mastercard -1.26% $4/里 = 2.5% 1.24%
WeWa銀聯卡 0 5.6%至9.6% (連同一Shake回賞多倍賞) 5.6%至9.6%
EarnMore銀聯卡 0 2% 2%
信銀國際Motion信用卡 -1.26% 2% 0.74%
Citi Cash Back Visa 信用卡 -1.32% 2% 0.68%
渣打Smart卡 (無簽賬手續費) 0.63% 0.56% 1.19%

由以上的表格可見,雖然大部份既卡都需要俾

海外簽賬最划算的信用卡:

HSBC Visa Signature 需要48萬年薪,如年薪不夠的話,則可考慮使用Citi Premiermiles 信用卡 ($3/里) / DBS Black World Mastercard ($4/里) / 渣打國泰萬事達卡 ($4/里)。

至於現金回贈的話則不是一個大問題,因為EarnMORE銀聯卡年薪要求只是15萬,而且學生都能夠申請!只是有時候並不是所有地方都接受銀聯,所以也要一張HSBC Visa Signature  (4.28%) 或信銀國際Motion信用卡 (0.74%) / 渣打Smart卡 (1.19%) 作備用。

另外亦可以考慮使用Global Wallet,趁住靚rate既時候,就唱定啲yen放喺到,用Citi Plus戶口張扣賬卡,免手續費,可以直接扣你戶口既外幣之餘,又可以賺到高達2%現金回贈:flyformiles.hk/31850

 


折扣優惠 (好多時銀聯都有)

另外值得一提的是,現在很多日韓或東南亞的商戶,特別是大商場,使用銀聯卡付款都會有額外折扣,大約是5-8%,在這個情況底下,就不用考慮任何現金或里數回贈,直接用銀聯卡付款便可。

有時候更不用以銀聯卡付款,出示香港的八達通或台灣的悠遊卡都可獲額外折扣,那這樣就能獲得折扣之餘,又可用HSBC Visa Signature付款,賺取更多里數了!


外幣簽賬手續費 小知識

海外簽賬手續費 (於海外註冊商戶作外幣簽賬) – Foreign Currency Conversion (FCC)

呢個手續費好易理解,就係你於海外註冊商戶作外幣簽賬,Visa/Master一般會收取1.95%手續費,AE 2%,銀聯0%!

呢個手續費亦即係我地一開始講既外幣簽賬手續費,所以無乜野好討論

動態貨幣轉換簽賬手續費 (於海外註冊商戶作港幣簽賬) – Dynamic Currency Conversion (DCC)

  • 首先先蝕3-5%匯率差

當大家喺外國消費個陣,有時候碌卡佢會俾你選擇揀以港幣結算,年輕的你以為慳佐個外幣手續費?你錯了!首先果個港幣結算既價錢,其實係唔會跟返你平時睇到Visa/Master個rate,一般係會以原本外幣個價on top 加3-5%,即係話你揀咗用外幣俾錢的話,你先要蝕3-5%匯率差!

  • 銀行方面會就DCC交易再收取1%手續費,學術上叫跨境港幣交易費 Cross-Border Fee (CBF)

某一啲銀行會就你既DCC交易再on top收取1%手續費 (跨境港幣交易費 Cross-Border Fee (CBF),所以即係話你前後已經至少蝕咗4%

另外就算唔收你手續費都好,都會唔俾積分你!變咗你碌卡黎無分賺都唔知做乜!

所以去外幣碌卡一定係碌外幣唔好碌港紙!

但網上消費就好難免,因為你從來唔知道佢個註冊地址係邊到,所以除佐外幣簽賬/DCC 信用卡手續費收費表外,小斯之前亦整佐個商戶註冊地址列表,故此大家上網碌卡前,最好望望呢兩個表,揀返張抵既卡啦!

又話者你驚既唔知個商戶係咩註冊地,但又一定要碌港紙既,就可以用AE或銀聯,因為AE同銀聯係唔會就動態貨幣轉換簽賬收取跨境港幣交易費 Cross-Border Fee (CBF)!

動態貨幣轉換簽賬消委會展示圖

歐洲經濟區簽賬費用 European Economic Area Transaction Fee (有手續費/低回贈/直頭無分)

  • 歐洲經濟區 EEA國家列表:歐洲經濟區包括以下國家、島嶼或領域:奧地利、比利時、保加利亞、克羅地亞、捷克、塞浦路斯、丹麥、愛沙尼亞、芬蘭、法國、德國、希臘、匈牙利、冰島、愛爾蘭、義大利、拉脫維亞、列支敦士登、立陶宛、盧森堡、馬爾他、荷蘭、挪威、波蘭、葡萄牙、羅馬尼亞、斯洛伐克、斯洛文尼亞、西班牙、瑞典、英國、加那利群島、休達、梅利利亞、亞速爾群島、馬德拉島、奧蘭群島、揚馬延、吉巴拉特、法屬圭亞那、瓜德羅普島、馬提尼克島、留尼汪、聖馬丁(法國部分)和馬約特島。
  • 由於歐盟於2020年,規定信用卡發卡機構只能收取商戶0.3%手續費 (以前係1.15%),所以信用卡發卡機構唯有將費用轉架喺信用卡公司/銀行身上!故此信用卡公司/銀行就歐洲經濟區既碌卡簽賬,就要向消費者收取手續費,或俾一個低啲既回贈,甚至於係無分
  • 現時DBS/東亞信用卡就呢方面既回贈都係無分;至於Citi就會得1%現金回贈

😀 😀 😀 😀 😀 😀 我是一條分隔線 😀 😀 😀 😀 😀 😀

記得同時要like埋我 facebook,仲要撳埋"see first", 咁先會第一時間睇到我出既最新優惠!

同埋梗係要follow 埋我Instagram,睇我啲靚相同IG Story啦!

32 comments

Skip to comment form

    • iiiiii on 24 11 月, 2022 at 9:48 下午
    • 回覆

    請問去歐洲簽邊張最抵?
    已有AE細頭, AE explorer, SC Cathay, Citi Premiermiles, HSBC Everymile, HSBC signature, HSBC union pay and 中銀淘寶卡 😂

    1. 你hsbc咩類別架?

    • Kkk on 14 11 月, 2022 at 9:46 下午
    • 回覆

    Hi 如果去日本打算簽3-4萬係咪都係earnmore最抵?

    1. 係呀

    • Bobo on 13 11 月, 2022 at 1:49 下午
    • 回覆

    請問渣打白金銀聯卡和恒生人民幣白金卡,海外簽帳要收手續費嗎?

    1. 渣打唔洗恒生要收1.2

    • M on 12 11 月, 2022 at 11:20 上午
    • 回覆

    咁如果去日本用wakuwaku 定vs 好?

    1. 如果vs揀賞世界就vs
      唔係既話就waku

    • Miel on 11 11 月, 2022 at 6:34 上午
    • 回覆

    今日去日本,用hsbc vs你話有2%+1.2%
    呢2個%有咩分別?

    1. 網上同海外一季簽夠5000係有2%回贈

    • CHING on 8 11 月, 2022 at 11:28 上午
    • 回覆

    HELLO 小斯,

    我黎緊會去日本, 剛剛申請左AE EXPLORER, 咁係咪都係簽晒佢做迎新好D? (雖然唔知AE個RATE靚唔靚)

    我另外有, 渣打國泰, HSBC VS(不是賞世界), AEON銀聯..

    THANKS!!

    1. 日本我用過靚呀 好過visa master添
      食左迎新先啦

    • ca on 31 10 月, 2022 at 5:48 下午
    • 回覆

    去日本呀~

    1. 咁都係vs

    • KM on 31 10 月, 2022 at 2:14 上午
    • 回覆

    12月會係網購碌1萬左右(京東+人民幣),已有:
    FRESH(客服居然答唔到我京東係咪計外幣類別)
    RED
    MPOWER
    SC Smart
    中銀雙幣
    如果鍾意現金回贈,食埋迎新係申請信銀雙幣/Motion定EARNMORE好?

    1. 因為要睇你返單出咩所在地 就咁的確唔會知呀
      EARNMORE啦你簽10000爆quota

    • ca on 30 10 月, 2022 at 6:43 上午
    • 回覆

    請問登記了匯豐獎世界,去旅行用匯豐鑽石銀聯係咪回贈最多?謝謝

    1. 要睇你去邊呀 因為銀聯都有1%手續費架

    • Rebecca on 28 10 月, 2022 at 4:49 下午
    • 回覆

    請問如果已經登記賞世界, 在日本用滙豐Pulse銀聯雙幣鑽石信用卡是否回贈最多? 謝謝

    1. 唔係呀 都係vs

    • Nic on 23 10 月, 2022 at 11:35 上午
    • 回覆

    如果用HSBC signature但冇揀到賞世界,咁仲抵唔抵用有幾多%回贈?

    1. 都仲有2%+1.2% 但要扣返手續費1.95% 都仲抵呀

    • Yu on 1 7 月, 2021 at 11:22 下午
    • 回覆

    若果第時移民去英國,用返香港出既信用咭,有無着數?咁樣用,需唔需要報稅?

    1. 都可以 最緊要你找到卡數
      報稅應該唔關事 係睇入息架嘛 唔係支出

    • jeff on 11 8 月, 2018 at 2:06 下午
    • 回覆

    hi 小斯 , 我想問匯豐鑽石銀聯 淨回贈係幾多%

    1. 當你揀晒6倍落海外
      淨係2.4%回贈
      但有1%手續費
      所以就返1.4%回贈

    • SO on 5 5 月, 2018 at 2:04 下午
    • 回覆

    小斯:

    我爬完文,因為只打算儲AVIOS,所以唔考慮其他信用卡(例如:積分轉亞洲萬里通”)或其他需年費/DBS/Citi 高收入要求之銀行卡.我現持有以下信用卡,現打算申請AEON JCB旅遊時簽帳使用(將在7月到日本旅遊).

    (1) 大新英國航空白金卡 (VISA) _ 日常所有消費使用 _ 儲里數
    (2) 渣打Simply Cash Visa卡 (VISA) _ 已食”迎新”
    (3) HSBC 白金卡 (VISA) _ 之前沒有設定”最紅自主獎賞”簽賬類別
    (4) 渣打銀聯雙幣信用卡 (銀聯)

    請問我打算用”AEON JCB”作為日本當地所有簽帳,如銀聯卡付款額外折扣(5-8%),則使用銀聯卡(項目4)簽帳.這個付款流程對嗎?

    謝謝解答!

    1. 係呀

    • Fanny on 18 3 月, 2018 at 9:48 下午
    • 回覆

    小斯:
    如果我無HSBC Visa Signature,只有HSBC 白金VISA呢?有無回贈?

    1. 有回贈呀~都有6倍最紅自主 + 5倍海外

    • edmond chan on 17 3 月, 2018 at 10:03 下午
    • 回覆

    cash black 海外係2%

    1. 係喎!
      thanks!

發佈留言

暱稱和郵箱必需填寫,您的郵箱只有管理員可見。