[此廣告由Bowtie提供]
根據保監局數據，香港人嘅人壽保障缺口人均高達 HK$190 萬1！即係話，萬一有事發生，好多家庭會即時面對極大嘅財務壓力。你平時供緊嘅保單，真係夠保障屋企人未來幾年嘅生活費、供樓、同小朋友教育費？人壽保險唔係買俾自己，而係留俾你最愛嘅人嘅 最後一份愛與責任。留低嘅個筆錢，就唔只係心意，而係接住成頭家，讓屋企人可以繼續生活落去嘅經濟安全網。
人壽保險最大作用係：如果受保人不幸身故，保險公司會向受益人提供一筆身故賠償，應付：按揭、家庭日常生活費、子女教育開支突發及緊急開支等日常需要。問題係：究竟要有幾多保障先叫做足夠？買人壽保最應先計自己離開之後，屋企真正需要幾多錢，再睇現有資產及保障夠唔夠填補。下面教你點樣計你需要既人壽保障缺口：
實例計算：一個家庭需要的人壽保障缺口
計算人壽保障額時，可以先用一個簡單概念：保障缺口＝未償還債務（例如樓按）＋未來家庭需要－可動用資產－現有保障
假設有一位 35歲爸爸，每月收入HK$40,000，家庭成員包括一位無業太太及一名子女。
未來家庭需要有：
- 未償還樓按：HK$3,000,000
- 未來10年生活費：HK$2,400,000
- 子女教育開支：HK$800,000
- 緊急開支：HK$200,000
未來要為家庭預留呢幾項基本需要，合共大約需要：HK$6,400,000
可動用資產及現有保障就如下：
- 可動用積蓄：HK$500,000
- 公司福利及現有保單：HK$500,000
即係已有大約HK$1,000,000可以用作資產／保障。
註：以上估算未有計及通脹、未來收入及開支變化、投資回報、貸款利息、稅務及其他個人因素，不構成個人化財務或保險建議。
即係家庭有：HK$6,400,000-HK$1,000,000 =HK$5,400,000 身故保障缺口。如果你有較大嘅家庭財務責任，例如高額樓按、子女教育開支，或者家庭主要依靠你嘅收入，由即日起至2026年12月31日，有限時優惠，用Bowtie提供嘅小斯優惠碼【SIUC26】
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優惠受條款及細則約束：https://www.bowtie.com.hk/tnc/terms-and-conditions-siuc26
Bowtie人壽保會唔會又係另一個儲蓄保？
定期人壽一般係喺指定保障期內，以保費換取身故保障，一旦發生最嚴重嘅情況，屋企人可以得到一筆資金嘅保障。Bowtie人壽保定位清晰：100%純保障，0儲蓄成分，亦冇 Agent 銷售佣金。
Bowtie仲有咩特色？
- 靈活保障期：每年 / 5／10／20年 計劃任你選擇 – 每 5/10/20 年續保計劃 保障期內保費保證不變
- 保障額靈活調整：每個保單週年日可申請加減保額2
- 純人壽保障：零儲蓄、零佣金、零中介
- 市場獨有「圓夢保」：末期危疾可獲一筆過額外保障，用途不限
- 全球適用4：按保單條款及細則
- 最高保障額高達HK$2,000萬3：只適用於每年續保計劃及須符合相關核保要求
如果你有家庭、有小朋友、有樓按，或者屋企人依靠你嘅收入生活，不妨趁自己仲有能力嘅時候，先計清楚自己嘅保障缺，為自己及預先準備一份足夠嘅保障。
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Bowtie人壽保優惠詳情
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Bowtie人壽保有咩好？
靈活選擇：每年/ 5／10／20年保障期選擇
- Bowtie 人壽保提供每年 、5年、10年及20年 4 款計劃，可以按自己嘅人生階段及家庭需要選擇合適嘅保障年期。
- 5年、10年及20年計劃保障期內，保費保證不變，唔會因為年齡增加而調整。
*Bowtie 人壽保（5／10／20年計劃）是每5／10／20年續保。所選保障期內保費固定，不會因年齡而調整；保障期屆滿續保時，保費將按受保人當時年齡或屆時適用之保費表重新計算。Bowtie 人壽保是每年續保的計劃，每年保費按年齡或當時的保費表調整。
保障額調整都可以變
- 有別於部分計劃只可以喺續保時調整保障額，Bowtie 人壽保可以於每個保單週年日申請調整保額2，令保障更貼近你當下嘅生活需要。
- 只需於週年日前最少30個工作天，透過網上平台提交申請，即可申請增加或減少保額。
額外有保，一筆過保障額｜市場獨有「圓夢保」
- 如果受保人不幸患上末期危疾，而預計壽命少於 12個月，可獲得一筆過額外保障額，而且不設用途限制。即係除咗原有嘅人壽保障之外，仲可以有一筆額外資金，讓受保人按自己需要運用。
- 詳情及適用條件受相關保單條款及細則約束。
零儲蓄、零中介、零佣金、零捆綁
Bowtie 人壽保以純保障為核心，冇儲蓄成分，亦唔經 Agent 銷售。對於只想先做好家庭人壽保障嘅人，可以用更直接嘅方式處理自己嘅保障需要。
全球適用4
無論人生規劃、工作或者居住地有所變化，都可以繼續享有人壽保障。
4有關居住地變更之條款及細則詳情，請致電3008 8123聯絡Bowtie客戶服務部。
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定期人壽保要幾多保費？
Bowtie有就定期人壽保保費作比較，真係平其他保號嘅唔少，詳情請參閱Bowtie網站： Blog
Bowtie人壽保最高保障額高達HK$2,000萬
Bowtie 人壽保（每年續保計劃）提供高達HK$20,000,000最高保額3，保障一般身故情況（保單生效2年內自殺情況除外）。
*只適用於Bowtie 人壽保（每年續保計劃）。
當受保人增加保額至超於標準投保額時需要進行財務核保及身體檢查。
免體檢投保限額：
- 18–45歲：HK$8,000,000
- 46–55歲：HK$4,000,000
- 56–60歲：HK$3,500,000
- 61–65歲：HK$1,000,000
Bowtie人壽保常見問題
- 邊個需要人壽保險？
- Bowtie 建議可以用人生階段去分析自己對保險的需要。簡單而言，有家庭財務責任的人士可按自身需要、負擔能力及現有保障評估是否需要人壽保障。萬一不幸離世，其受養人可獲得緊急經濟援助，支持日常生活。
- Bowtie 人壽保系列及「圓夢保」系列設有冷靜期嗎？
- Bowtie 人壽保系列及「圓夢保」系列均設有 21 天冷靜期，如你在冷靜期內取消保單或附加保障，我們會退回全數已繳保費。在你退保後，「圓夢保」系列將同時中止。
- 邊個可以成為受益人？
- 為照顧更多人的需要，Bowtie人壽保接受同性配偶以及無血緣關係家人（包括繼父母／繼兄弟姊妹）等為人壽保單的受益人。然而，朋友不可以成為受益人。過程中，Bowtie 有權要求證明文件（如出生／結婚證明）審批。
- 如果我已有終身人壽，應否額外投保定期人壽？
- 視乎你的保障是否足夠，如果你需要加大保障，的確可以考慮額外投保定期人壽。在同一保額下，定期人壽比終身人壽通常較壽平，你可以用一個更合理的價錢加大你需要的保障（如物業按揭負擔等）。
- Bowtie 人壽保系列設有最高/最低投保保額嗎？
- Bowtie 人壽保系列的最低投保額為HK$20萬，免體檢及財政核保的最高投保額則視乎受保人年齡而定。
| 受保人年齡 | 最高投保額 （免體檢及財政核保） |
| 18 – 45 歲 | HK$8,000,000 |
| 46 – 55 歲 | HK$4,000,000 |
| 56 – 60 歲 | HK$3,500,000 |
| 61 – 65 歲 | HK$1,000,000 |
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- Bowtie 人壽保 (每年續保計劃) 的 最高投保額（需進行體檢及財政核保）則高達HK$2,000萬。
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- 資料來源：保險業監管局《保障缺口「身故風險」研究》，2021年8月25日。數據以2019年香港情況估算；HK$190萬元為每名勞動人口的平均保障缺口，並非個人保障建議。
- 你只需在週年日前最少 30 個工作天於網上平台提交申請，即可靈活加減保額。
2a.加額：我們將視額外申請之保額為新保單，新申請需要進行核保；新增保額之申請會於成功批核後即時生效，保費亦會按增加保額時的年齡或當時的保費表而有所調整；原有保額連同欲增加的保額如超於受保人增加保額時歲數的最高保額，受保人則需要進行財務核保及體檢。
2b. 減額：只要金額不低於最低投保額要求，我們一般會在無需進行核保的情況下直接批准申請，並於保單週年日生效；減額後，保障期將會重新計算，保費亦會按減少保額時的年齡或當時的保費表而有所調整；針對 Bowtie人壽保（5／10／20年計劃）的投保人，如同時持有圓夢保附加保障，其附加保障保障期亦將重新計算。有關保單生效 2 年內的不保事項條款，其計算期將不會重新計算。
2c. 保費調整： 若申請獲批，其後保費將按新保額及受保人當時歲數計算
產品資訊及折扣優惠由Bowtie 提供，受條款及細則約束。
以上只供參考。有關產品詳細條款及細則、產品風險及不保事項，請參閱保單。
Bowtie人壽保（5／10／20年計劃）分別每 5／10／20年續保。所選保障期內保費固定，不會因年齡而調整；保障期屆滿續保時，保費將按受保人當時年齡或屆時適用之保費表重新計算。Bowtie保留於續保時修訂保單條款及保費率的權利。Bowtie 人壽保是每年續保的計劃，每年保費按年齡或當時的保費表調整。
3 只適用於Bowtie 人壽保 (每年續保計劃) ] 當受保人增加保額至超於標準投保額時需要進行身體檢查。免體檢的投保限額：$8,000,000 (18- 45 歲); $4,000,000(46-55 歲);$3,500,000（56 – 60 歲);$1,000,000 (61 – 65 歲) 按此了解進行財務核保及身體檢查的原因。
Bowtie 人壽保系列由保泰人壽保險有限公司所承保。以上只供參考。有關產品詳細條款及細則、產品風險及不保事項，請向產品供應商查詢或查閱相關保單文件(包括產品網站及保單條款)。
小斯 Flyformiles 並非持牌保險中介人或Bowtie 之授權代理商。投保人應根據自己個人需要和負擔能力來考慮及選擇合適的 Bowtie 產品。若你正考慮轉單，有需要時請向專業人士了解轉保相關的風險及注意事項。如有任何疑問，可聯絡 Bowtie 產品 Specialist。
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