海外簽賬信用卡全分析!是不是用銀聯信用卡一定最好?

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海外簽賬信用卡全分析!是不是用銀聯信用卡一定最好?

海外簽賬用哪張信用卡這個問題己經是老生常談,一般人都認為用銀聯信用卡一定是最好,因為沒有手續費,可是,這個答案又未免忽略了使用信用卡得到的積分可以能否彌補簽賬手續費之餘,還能帶來正收益這個重點!故此今次就跟大家從信用卡匯率、手續費及積分三方面,討論一下海外簽賬究竟用哪一張信用卡比較化算。

 

信用卡匯率及手續費

這是根據ttrate.com某天JPY的匯率

從此可見,JCB的匯率是最好,銀聯的匯率是最差!兩者差距約1.35%!然後銀聯和Visa/Master相差的匯率也大約差距約0.63%及0.69%。

但由於Visa/Master有1.95%手續費,而JCB也有1%手續費,銀聯則沒有手續費,故此用銀聯信用卡簽賬才一種比較化算的錯覺,但實則匯率和手續費抵消後,大約只是比其他信用卡化算約1.3%,甚至JCB計算手續費後,還比銀聯便宜0.35%!

匯率差海外簽賬手續費淨差距
Visa/UnionPay0.63%1.95%-1.32%
MasterCard/UnionPay0.69%1.95%-1.26%
JCB/UnionPay1.35%1%0.35%

 

信用卡積分

接著就是要討論究竟不同信用卡的簽賬積分或回贈,能否彌補以上差距之餘,能帶來正收益!

*為方便計算,我將里數的價值假設為1里=$0.1 (以30,000里能換到一張來回日本機票計算,一張來回日本的國泰機票大約賣$3,000,但當然里數的價值不單只這個價值,這個價值只是方便計算之用)

淨差距現金回贈/里數回贈淨回贈
渣打亞洲萬里通萬事達卡-1.26%$4/里 = 2.5%1.24%
東亞銀行Flyer World 信用卡-1.26%$5/里 = 2%0.74%
HSBC Visa Signature-1.32%9X積分:

$2.78/里 = 3.6%

14X積分:

$1.78/里 = 5.6%

9X積分:2.28%

14X積分:4.28%

Citi Prestige 信用卡-1.26%$4/里 = 2.5%1.24%
Citi Premiermiles 信用卡-1.32%$3/里 = 3.3%
(一個月簽賬滿$20,000或以上)或
1.98%
DBS Black World Mastercard-1.26%$4/里 = 2.5%1.24%
WeWa銀聯卡05.6%至9.6% (連同一Shake回賞多倍賞)5.6%至9.6%
EarnMore銀聯卡02%2%
信銀國際Motion信用卡-1.26%2%0.74%
Citi Cash Back Visa 信用卡-1.32%2%0.68%
渣打Simply Cash Visa 信用卡-1.32%1.5%0.18%
渣打銀聯雙幣信用卡00.4%0.4%
大新ONE+白金信用卡-1.32%1%-0.32%
AEON JCB0.35%0.4%0.75%

 

由以上的表格可見,海外簽賬最化算的信用卡,儲里數的話是HSBC Visa Signature (高達$1.78/里或5.6%回贈),至於現金回贈的話是WeWa銀聯卡,連同這張卡的一Shake回賞多倍賞更有高達9.6%現金回贈啊!但如果用渣打銀聯雙幣信用卡,回贈就只會有0.4%,故此不是一定用銀聯卡簽賬就最化算!現金回贈/里數回贈都是另一個需要考慮的因素!

HSBC Visa Signature 需要48萬年薪,如年薪不夠的話,則可考慮使用Citi Premiermiles 信用卡 ($3/里) / DBS Black World Mastercard ($4/里) / 渣打亞洲萬里通萬事達卡 ($4/里)。

至於現金回贈的話則不是一個大問題,因為WeWa銀聯卡 年薪要求只是15萬,而且學生都能夠申請!只是有時候並不是所有地方都接受銀聯,所以也要一張HSBC Visa Signature  (4.28%) 或信銀國際Motion信用卡 (0.74%) 作備用。

 

當銀聯有額外時一定選擇折扣

另外值得一提的是,現在很多日韓或東南亞的商戶,特別是大商場,使用銀聯卡付款都會有額外折扣,大約是5-8%,在這個情況底下,就不用考慮任何現金或里數回贈,直接用銀聯卡付款便可。

有時候更不用以銀聯卡付款,出示香港的八達通或台灣的悠遊卡都可獲額外折扣,那這樣就能獲得折扣之餘,又可用HSBC Visa Signature付款,賺取更多里數了!


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8 comments

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    • edmond chan on March 17, 2018 at 10:03 pm
    • Reply

    cash black 海外係2%

    1. 係喎!
      thanks!

    • Fanny on March 18, 2018 at 9:48 pm
    • Reply

    小斯:
    如果我無HSBC Visa Signature,只有HSBC 白金VISA呢?有無回贈?

    1. 有回贈呀~都有6倍最紅自主 + 5倍海外

    • SO on May 5, 2018 at 2:04 pm
    • Reply

    小斯:

    我爬完文,因為只打算儲AVIOS,所以唔考慮其他信用卡(例如:積分轉亞洲萬里通”)或其他需年費/DBS/Citi 高收入要求之銀行卡.我現持有以下信用卡,現打算申請AEON JCB旅遊時簽帳使用(將在7月到日本旅遊).

    (1) 大新英國航空白金卡 (VISA) _ 日常所有消費使用 _ 儲里數
    (2) 渣打Simply Cash Visa卡 (VISA) _ 已食”迎新”
    (3) HSBC 白金卡 (VISA) _ 之前沒有設定”最紅自主獎賞”簽賬類別
    (4) 渣打銀聯雙幣信用卡 (銀聯)

    請問我打算用”AEON JCB”作為日本當地所有簽帳,如銀聯卡付款額外折扣(5-8%),則使用銀聯卡(項目4)簽帳.這個付款流程對嗎?

    謝謝解答!

    1. 係呀

    • jeff on August 11, 2018 at 2:06 pm
    • Reply

    hi 小斯 , 我想問匯豐鑽石銀聯 淨回贈係幾多%

    1. 當你揀晒6倍落海外
      淨係2.4%回贈
      但有1%手續費
      所以就返1.4%回贈

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